金融專家擁有經過調整的方法，試圖最好地達到客戶的財務目標，但他們仍然會在市場中犯錯，然而即使如此，他們也從來不會告訴投資者應當用什么、應當想要什么以及應當需要什么。這些還是由客戶自己決定最好。因此我們就不單單只要學習外匯知識，了解交易技巧，更重要的還要確定自己的需求。
投資者的需求可能是有關更好地使財富增值的投資和市場(國內或者國際)的，也可能是有關在國內或國際層面保護資產的，還可能是有關在生活能力下降或死亡時該如何管理資產的，或者，是這三個需求的綜合。簡單來說，投資者的需求就像決定在哪居住一樣簡單——澳大利亞還是巴厘島?
如果投資者想住在巴厘島，他們就需要一個居住的地方，還需要一筆收入(且幣種是印尼盾)當作現金流(如果他們不打算工作)，也就是說有銀行賬戶。他們要不要把錢轉到印度尼西亞?現在做、以后做還是根本就不做?
如果他們不想把錢轉到印度尼西亞，那么他們想在哪兒，并且以何種貨幣來進行投資呢?這是否與他們對印尼盾的貨幣風險的看法一致呢?他們適應印尼盾形式的資金和收入的波動性嗎?有沒有考慮到稅收因素呢?住宅保險和醫療保險呢?如果投資者有孩子，孩子應該去什么樣的學校，花費又是多少?諸如此類的問題很多很多。
許多這樣的問題影響著移居的決定，并因此出現資產組合的方式，而不是反過來。
盡管從最大化收益的角度來考量財富管理是很有用的，但當布局跨國財富管理時，還是有更多方面需要考慮的。投資者應該好好為其資產組合形成規則，而不是反過來。
對于外匯交易者來說，財富管理正積極地對你的資產和投資組合進行評估并使其增值，這主要是考慮到在市場(外國貨幣)的波動性影響下你不斷改變的需求，以及其他金融市場的趨勢和狀況。
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