對投資者來說，了解需要什么，想得到什么，有時候是最難的一件事，我們大多數人只關注每天的收益表現、家庭壓力和責任，但其實還有其他的事務需要我們去考慮。

　　在這種情況下，許多投資者和家庭就考慮到了如何在全球背景下對財富的創造、保護和轉移進行規劃。

　　保護財富最重要，一些富有的投資者主動去拋售一些本國貨幣以保護其財富。這一點通常而言并不容易(事實上還要考慮當地的法律是否允許)，但是人類的智慧給出了許多方法，以對沖那些要走弱或可能急劇走弱的貨幣的風險。

　　從一國的情況來看，人們可以買入像土地、房產和珠寶等實物，以拋售本國貨幣。在法律允許的情況下，買入外國貨幣或資產也是一種方法。

　　對于我們這些可以正規地投資于外匯市場中的人來說風險就更大。投資者必須規劃好他們的資產分配，以及將財產轉移到哪些地方、轉移多少等，以保護并增值其財富，這時投資者要面臨的就不是學習好外匯知識這么簡單的問題了，而更多的是要政治和貨幣市場兩種問題。

　　比如一個新加坡家庭想要自己的孩子在澳大利亞接受教育，那么可能會在目標學校或大學買一套公寓，以滿足孩子的實際需要(也可能是滿足家人來澳大利亞時有地方待的需要)。購買房產就是一種最基本的貨幣投資。除了生活考慮以外，這也是一種聰明的投資，如果這個家庭認為這套公寓的價值將來會升值的話，而且幅度高于他們持有新加坡元的收益。

　　買入澳元資產能夠使這個家庭的投資組合獲得國內和貨幣相關資本收益，而且同時對沖(澳大利亞)房租上漲的風險，以避免其家庭現金流受到損失，還能滿足未來的休假或者是訪問需求。

　　另一個例子是，一個中國香港或是澳大利亞的投資者購買一座日本的滑雪度假小屋來滿足他們的滑雪愛好。在這個例子中，這個投資既解決了投資者在日本滑雪的住宿問題，又通過將資產轉化為日元來規避風險。若不算個人需求的話，如果公寓的價格以港元或澳元算，比持有本國貨幣升值更快，那么這種決定才算有意義。

　　因此我們就需要對全球背景下的財富創造、保護及轉移做好充足的了解、規劃和執行。