在債券市場管理健全，社會信用良好的情況下，應當說人們投資于各類債券，在總體上都是比較保守和穩妥的，屬于低風險性的投資。如通貨膨脹風險、市場利率變化風險之外，投資者自己能夠把握的就是，要依據自己的資產狀況.在有限的收入來源總額中.妥善分配資金力量，制訂出比較合理的投資理財結構，在不影響自己正常生活秩序和心理穩定的前提下，將閑置財力用于投資。那么具體在安排上，主要應考慮按以下順序：

　　首先，將我們的日常生活所需的各項支出費用要留足，這部分款項我們應做為活期儲蓄存款存入銀行，隨用隨取以便確保我們的日常生活穩定無憂，這是絕對不能用于任何投資的資金。

　　其次，在安排完日常生活必須開支的款項后的剩余資金部分，我們還要考慮在今后必然和可能發生的開支項目，比如子女教育、大件購置、婚喪嫁娶、疾病防治等等。由于這些項目不是馬上就要發生的，也不是經常發生的，而且其資金一次性需要量比較大，因此許多家庭或個人可能需要為此而積累資金，在這種目的之下，我們選擇債券投資格是最為合適的。

　　我們用于投資債券的資金，一定是要確保安全穩妥的家庭或個人財產，是只能贏不能輸的。債券風險不比銀行存款的風險大多少，而利息卻高許多，在需要開支時還可以隨時在債券市場上賣掉，因此是家庭和個人為將來準備的必須開支項目資金積累的首選投資手段。

　　另外，參加保險也是上述一些開支準備項目的選擇，如疾病防范。但參加保險有時會讓人感到手續很繁雜，有時也會發生一些令人不愉快的糾紛等，因此在選擇保險公司時要特別慎重。

　　再就是家庭和個人的高風險投資，購買股票或基金等有價證券，這部分投資應當是家庭或個人完全剩余的閑置資金，是絕對輸得起的資金部分，一般來說也應當是完全的自有資金，不可借錢炒股。高風險可以有高收入，或者高損失，而投資者只有避免了高風險后才會有高收入心態急躁求財心切的人，也往往難避高風險。

　　這樣，我們就形成了三個不同層次的家庭或個人資金安排：一是為滿足日常穩定的生活而發生的非投資性質的無風險的銀行儲蓄;二是為將來必然發生的開支項目積累資金的低風險的債券投資;三是為獲得較高收益也承擔高風險的股票投資。依照這樣的順序，生活是可以保持總體穩定的，然而其不同層次的資金風險性是遞增的，我們可根據自己的心理承受能力加以調整.不喜歡冒風險的可以取消第三個層次安排，而逐級將資金轉向下一個層次，降低風險性。

　　有了上述的投資結構后，在債券投資范圍就是如何選擇券種了。一般講，投資國債是員保險的選擇;其次是正規金融機構發行的金融債券;第三是有信譽有擔保的工商企業債券。工商企業發行的債券利率應該是三類債券中最高的，投資者應根據白己的要求挑選安全性、收益性和流動性許的債券品種進行投資。投資者考慮的順序也應當是：安全件第一，收益性第二，流動性第三。